Lãi Suất Vay Mua Nhà Ngân Hàng Woori Bank

Bước sang tháng 12/2024, một số nhà băng giảm lãi suất cho vay mua nhà và tăng nhẹ lãi suất huy động. Hiện tại, mức lãi suất cho vay mua nhà và chính sách tín dụng của các ngân hàng như sau:

5 ngân hàng có lãi suất vay mua nhà tốt nhất

Hiện tại, các ngân hàng có lãi suất khởi điểm cho vay mua nhà đất thấp nhất bao gồm:

Theo khảo sát, nhóm ngân hàng quốc doanh (Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV) đang áp dụng lãi suất tốt cho vay mua nhà ở dao động từ 5 - 7%/năm. Trong tháng 12/2024, các ngân hàng thương mại cũng đã điều chỉnh giảm mức lãi suất vay mua nhà nhằm phục vụ mục đích kích cầu. Bên cạnh đó, các khoản vay cũ sẽ có mức giảm chậm hơn, chỉ từ 1 - 2%.

Bạn hãy cân nhắc các yếu tố để lựa chọn ngân hàng cho vay mua nhà phù hợp, trả nợ trong thời gian dài

Động thái của các ngân hàng thương mại

Lãi suất tiết kiệm huy động có xu hướng được điều chỉnh tăng nhẹ để ổn định kinh tế, kiểm soát lạm phát. Tuy nhiên mức điều chỉnh tăng không nhiều, các hoạt động sản xuất và an sinh như cho vay mua nhà vẫn được Chính phủ và ngân hàng nhà nước hỗ trợ tích cực.

Trong thời gian qua, lãi suất cho vay tại các ngân hàng đã hạ nhiệt nhiều so với thời điểm nửa đầu năm 2024. Điều này tạo tín hiệu tích cực và là tiền đề để giảm lãi suất tín dụng trong thời gian tới, kể cả các khoản vay mua sắm, sửa chữa nhà đất. Bên cạnh đó nhiều chính sách ưu đãi đang được các ngân hàng áp dụng, nhất là dành cho các khoản vay trung và dài hạn như vay mua nhà, bất động sản.

Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?

Lưu ý: Bảng lãi suất được cập nhật vào tháng 12/2024 và chỉ mang tính tham khảo. Lãi suất này còn tùy thuộc vào các yếu tố đánh giá chất lượng tín dụng của các ngân hàng. Để có con số chính xác, bạn cần liên hệ trực tiếp ngân hàng giải ngân để được tư vấn phương án vay tốt nhất.

Một số lưu ý liên quan đến lãi suất vay mua nhà

Mua nhà thường cần khoản tiền lớn trong thời gian dài. Lãi suất cho vay của khoản vay này cũng được đặc biệt quan tâm. Vì vậy, VPBank lưu ý bạn một số điểm sau:

Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank)

Ngân hàng Vietinbank cũng đang áp dụng lãi suất cho vay từ 70 - 100% giá trị hợp đồng mua nhà với lãi suất ưu đãi từ 5,6%/năm. Chính sách cho vay mua nhà như sau:

70% - 100% giá trị Hợp đồng mua bán/nhu cầu vốn

Lãi suất cho vay trung, dài hạn từ 5,6%/năm.

Cho vay mua nhà ở xã hội: Thấp hơn 1.5% - 2% so với lãi suất cho vay trung dài hạn

20 năm (240 tháng) - 35 năm (420 tháng)

Tình hình lãi suất vay mua nhà tháng 12/2024

Cầu tín dụng mua nhà đang có dấu hiệu hồi phục dù chậm, mở ra các cơ hội tích cực cho thị trường bất động sản. Bên cạnh đó lãi suất cho vay đã hạ nhiệt so với các năm trước.

Lãi suất vay mua nhà của nhóm các ngân hàng thương mại

Với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, chính sách cho vay mua nhà, bất động sản khá đa dạng, điểm chung là thời gian cho vay dài và hạn mức cho vay tối đa tương đối cao. Một số ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi trong khoảng từ 3 tháng đến 2 năm đầu, sau thời gian ưu đãi, ngân hàng áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường.

Tham khảo bảng lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng thương mại

Lãi suất cho vay mua bất động sản, nhà dự án, nhà đất như sau:

Theo giá trị nhà mua và tài sản thế chấp

25 năm, ân hạn nợ gốc đến 2 năm

Từ 0,67%/tháng cố định 6 tháng đầu

hoặc 0,71%/tháng cố định 12 tháng đầu

40 năm, ân hạn gốc tối đa 12 năm

100% nhu cầu vốn mua nhà, đất, căn hộ

90% giá trị Hợp đồng mua bán/Hợp đồng chuyển nhượng

100% nhu cầu vay vốn của phương án vay

30 năm, không phải trả gốc lên tới 5 năm

30 năm, ân hạn gốc tối đa 5 năm

100% nhu cầu vốn mua nhà, đất, căn hộ

Căn cứ vào tài sản đảm bảo và khả năng hoàn trả của khách hàng

100% giá trị mua BĐS, 75% giá trị tài sản đảm bảo

100% nhu cầu vốn tối đa 75% giá nhà/căn hộ, tối đa 20 tỷ đồng

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)

Vietcombank cũng đang áp dụng chính sách cho vay 100% giá trị nhà với lãi suất ưu đãi từ 5,5% - 5,7% trong 6 - 12 tháng đầu tiên, thời gian cho vay tối đa lên đến 30 năm. Cụ thể như sau:

100% giá trị nhà ở, đất ở (tối đa 50 tỷ đồng)

6 - 36 tháng đầu tiên, thời gian sau thả nổi lãi suất

Điều kiện và hồ sơ cần chuẩn bị khi đăng ký vay mua nhà

Điều kiện và thủ tục đăng ký vay mua nhà tại ngân hàng

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)

Ngân hàng Agribank hiện đang áp dụng chính sách cho vay 100% nhu cầu vốn để mua bất động sản, nhà đất, nhà dự án với mức lãi suất khá tốt, ưu đãi chỉ từ 5 - 5% trong 2 năm đầu tiên. Sau thời gian này sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường.

Cập nhật lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng quốc doanh

Ưu đãi cố định 6.5% trong 2 năm đầu tiên

Điều kiện vay cho từng đối tượng

Ngân hàng thường hỗ trợ các khoản vay lãi suất tốt nhất nên điều kiện cho vay cũng khắt khe hơn các tổ chức tín dụng khác, đặc biệt là yêu cầu lịch sử tín dụng tốt, có thu nhập đủ khả năng thanh toán nợ gốc và lãi. Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng lại có chính sách ưu đãi dành cho khách hàng mục tiêu:

Người có nhu cầu mua nhà ở xã hội.

Quân nhân, người làm việc trong môi trường quân đội, lực lượng vũ trang khi vay tiền tại MB.

Nông dân, người làm nông nghiệp khi vay tiền tại Agribank.

Một số ngân hàng đưa ra yêu cầu để được vay với lãi suất tốt hơn, bạn cần mua thêm các dịch vụ khác như bảo hiểm, gửi tiết kiệm, tài khoản số đẹp, thẻ tín dụng,... Bạn nên cân nhắc giữa lợi ích và chi phí sử dụng để lựa chọn hợp lý hơn.

Một số ngân hàng yêu cầu người vay mở thẻ tín dụng thì mới được nhận chính sách tốt hơn

Tiền lãi vay = Số gốc tiền vay thực tế x lãi suất vay/ 12 tháng

Số tiền lãi này sẽ giảm dần theo thời gian do số tiền gốc giảm dần. Thông thường, lãi vay đã được tự động tính toán và thông báo đến người vay. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng các công cụ hoặc app tính lãi suất trên điện thoại để biết chính xác số tiền lãi thực trả.

Cách tính lãi suất vay mua nhà, mua bất động sản

Đối với chính sách cho vay mua nhà đất, chung cư, nhà dự án… các ngân hàng áp dụng cách trả gốc cố định, lãi suất tính trên dư nợ còn lại, tức là số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm theo thời gian

Để ước lượng số tiền phải trả hàng tháng, bạn có thể áp dụng công thức sau:

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

Ngân hàng BIDV cũng cho khách hàng vay tới 100% giá trị hợp đồng mua bất động sản với mức lãi suất cố định ưu đãi từ 5% đến 7% trong 12 - 36 tháng đầu tiên, cụ thể như sau:

100% giá trị hợp đồng mua bán/chuyển nhượng/phương án vay vốn

6-12 tháng đầu tiên, sau áp dụng lãi suất thả nổi

Tính toán thu nhập để hạn chế áp lực trả nợ

Dù nhiều người cân nhắc đến lãi vay để quyết định. Nhưng bạn cần đảm bảo khả năng trả nợ cũng như đáp ứng các nhu cầu chi phí cơ bản cho cuộc sống. Với khoản vay này, bạn cần trả gốc và lãi hàng tháng. Bạn nên dành khoảng 30 - 40% thu nhập tháng đáp ứng nhu cầu tài chính.

VPBank vừa chia sẻ với bạn các thông tin liên quan đến lãi suất vay mua nhà mới nhất. Chúng tôi hy vọng bạn đã tìm được địa chỉ và phương án vay hợp lý, sớm có tổ ấm trọn vẹn của riêng mình.

Hiện nay, ngân hàng chính sách xã hội đang có các khoản cho vay để mua, thuê mua nhà ở xã hội, xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa nhà để ở theo quy định tại Nghị định số 100/2015/NĐ-CP. Sau đây là thông tin về các chương trình vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà.

Khoản 1 Điều 16 Nghị định 100 năm 2015 quy định đối tượng được vay vốn bao gồm:

- Người có công với cách mạng theo quy định của pháp luật về ưu đãi người có công với cách mạng;

- Người thu nhập thấp, hộ nghèo, cận nghèo tại khu vực đô thị;

- Người lao động đang làm việc tại các doanh nghiệp trong và ngoài khu công nghiệp;

- Sĩ quan, hạ sĩ quan nghiệp vụ, hạ sĩ quan chuyên môn kỹ thuật, quân nhân chuyên nghiệp, công nhân trong cơ quan, đơn vị thuộc công an nhân dân và quân đội nhân dân;

- Cán bộ, công chức, viên chức theo quy định của pháp luật về cán bộ, công chức, viên chức;

- Học sinh, sinh viên các học viện, trường đại học, cao đẳng, dạy nghề; học sinh trường dân tộc nội trú công lập được sử dụng nhà ở trong thời gian học tập.

Căn cứ quy định tại khoản 2, 3 Điều 16 Nghị định 100 và thông tin trên Trang thông tin điện tử của Ngân hàng chính sách xã hội, điều kiện để được vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà như sau:

- Các đối tượng được vay vốn phải thuộc diện không phải đóng thuế thu nhập thường xuyên theo quy định của pháp luật về thuế thu nhập cá nhân; trường hợp là hộ nghèo, cận nghèo thì phải thuộc chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo theo quy định của Chính phủ theo từng thời kỳ;

- Phải thực hiện gửi tiền tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng chính sách với thời gian gửi tối thiểu 12 tháng kể từ ngày ký Hợp đồng tín dụng, mức gửi hàng tháng tối thiểu bằng mức trả nợ gốc bình quân tháng của người vay vốn;

- Có đủ hồ sơ chứng minh về đối tượng, điều kiện thực trạng nhà ở, điều kiện cư trú và điều kiện thu nhập để được hưởng chính sách nhà ở xã hội theo quy định;

- Có nguồn thu nhập và khả năng trả nợ theo cam kết với ngân hàng chính sách;

- Có Giấy đề nghị vay vốn để mua, thuê mua nhà ở xã hội, trong đó có cam kết của cá nhân và các thành viên trong hộ gia đình chưa được hưởng chính sách hỗ trợ nhà ở, đất ở dưới mọi hình thức tại nơi sinh sống;

- Có Hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội với chủ đầu tư dự án mà dự án của chủ đầu tư đó có trong danh mục dự án xây dựng nhà ở xã hội thuộc chương trình, kế hoạch đầu tư nhà ở xã hội của cơ quan có thẩm quyền phê duyệt;

- Có vốn tự có tối thiểu bằng 20% giá trị Hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội;

- Thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định của pháp luật.

- Có nguồn thu nhập và khả năng trả nợ theo cam kết với ngân hàng chính sách;

- Có Giấy đề nghị vay vốn để xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở, trong đó có cam kết của cá nhân và các thành viên trong hộ gia đình chưa được vay vốn ưu đãi hỗ trợ nhà ở xã hội tại các tổ chức tín dụng;

- Có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại địa phương cấp huyện nơi đăng ký hộ khẩu thường trú do cơ quan Nhà nước có thẩm quyền cấp theo quy định của pháp luật về đất đai;

- Có phương án tính toán giá thành, có giấy phép xây dụng đối với trường hợp yêu cầu phải có giấy phép xây dựng theo quy định của pháp luật về xây dựng; Trường hợp có giấy phép xây dựng có thời hạn theo quy định của pháp luật thì được xem xét cho vay vốn phù hợp với thời hạn được tồn tại của công trình;

- Có vốn tự có tối thiểu bằng 30 % phương án tính toán giá thành của người vay;

- Thực hiện bảo đảm tiền vay bằng giá trị quyền sử dụng đất ở và tài sản gắn liền với đất ở hoặc tài sản khác theo quy định của pháp luật và quy định của ngân hàng chính sách

- Mức lãi suất cho vay ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội áp dụng đối với các khoản vay có dư nợ để mua, thuê mua nhà ở xã hội, xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa nhà để ở là 4,8%/năm theo Quyết định 486/QĐ-TTg.

- Ngân hàng chính sách quy định mức lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất khi cho vay.

Theo khoản 6 Điều 16 Nghị định 100/2015, thời hạn vay do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng và tối đa không quá 25 năm kể từ ngày giải ngân khoản vay đầu tiên.

Trên đây là thông tin về chính sách vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà.