Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông Là Ngân Hàng Gì

[Ưu đãi thẻ] Cuối năm ăn tiệc lớn tại nhà hàng - Thẻ OCB khao deal Grab giảm đến 200k

Cho vay nhận quyền sử dụng đất, mua, xây dựng, sửa chữa nhà và/hoặc công trình xây dựng

Khách hàng Ưu tiênKhách hàng Ưu tiên

* Hoàn tiền 6% cho các giao dịch siêu thị, bảo hiểm * Hoàn tiền 3% cho các giao dịch online * Hoàn tiền 0,3% không giới hạn cho các lĩnh vực còn lại

Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập ngày 12 tháng 8 năm 1993, là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có lịch sử lâu đời ở Việt Nam.[1] Sau gần 31 năm hoạt động, VPBank đã phát triển mạng lưới lên 233 chi nhánh/phòng giao dịch với đội ngũ gần 25.000 cán bộ nhân viên tại thời điểm ngày 30 tháng 6 năm 2021.[2] Hết năm 2020, tổng thu nhập hoạt động của VPBank đạt 39.000 tỷ đồng.[3] Lợi nhuận trước thuế của VPBank năm 2020 đạt mức 13.019 tỷ đồng, hoàn thành 127,5% kế hoạch và tăng 26,1% so với năm 2019, xếp thứ 4 trong các ngân hàng tại Việt Nam.[4] Năm 2023 VPBank đặt lợi nhuận đạt 24.000 tỉ đồng[5]

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập ngày 12 tháng 8 năm 1993. Sau gần 27 năm hoạt động, VPBank đã phát triển mạng lưới lên 227 điểm giao dịch với đội ngũ gần 27.000 cán bộ nhân viên. Hết năm 2019, tổng thu nhập hoạt động đạt 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với cùng kỳ. Lợi nhuận trước thuế đạt mức cao nhất trong lịch sử 10.324 tỷ đồng, vượt 9% kế hoạch và tăng 12,3% so với năm 2018.[6]

Năm 2022, VPBank là đơn vị đầu tiên và lớn nhất tài trợ mang bản quyền FIFA World Cup 2022 về Việt Nam theo công bố chính thức từ VTV. Số tiền mà đơn vị này tài trợ là 100 tỷ đồng.[7]

Năm 2024, VPBank khai trương chi nhánh Flagship mới tại Thành phố Hồ Chí Minh - trung tâm kinh tế, tài chính lớn nhất cả nước.[8]

Ngân hàng này cũng dính líu tới nhiều bê bối liên quan đến các hoạt động đòi nợ và cho vay lãi suất cao của công ty con FE Credit.[9] Năm 2019, tờ báo Sức khỏe và Đời sống (cơ quan ngôn luận của Bộ Y Tế) đã gọi VPBank là "làm tan nát" một gia đình.[10] Nhân viên của ngân hàng lừa đảo chiếm dụng tài sản của khách hàng theo báo vietnamnet ngày 26 tháng 10 năm 2023.[11]

VPBank được đánh giá là một ngân hàng năng động, uy tín và có năng lực tài chính ổn định. Thương hiệu VPBank được tổ chức định giá thương hiệu quốc tế Brand Finance đánh giá nằm trong "Top 250 ngân hàng giá trị nhất toàn cầu". Cụ thể, giá trị thương hiệu của VPBank trong bảng xếp hạng 2020 đạt mức 502 triệu USD, tăng 41% so với năm 2019.[12]

Năm 2021, VPBank được tạp chí The Asian Banker bình chọn và trao giải thưởng "Quản trị rủi ro ngân hàng tốt nhất" (The Achievement in Enterprise Risk Management).[13] Đây là lần thứ hai VPBank đạt giải thưởng cấp châu lục về quản trị rủi ro. Trước đó, năm 2020, VPBank cũng được tạp chí The Asian Banker bình chọn và trao giải thưởng quốc tế "Quản trị rủi ro thanh khoản tốt nhất" (The Achievement in Liquidity Risk Management).[14]

VPBank là một trong những ngân hàng nhận được nhiều ghi nhận trong việc ứng dụng kỹ thuật số tiên tiến vào hệ thống vận hành, góp phần gia tăng trải nghiệm người dùng. Ngân hàng này đã có 3 năm liên tiếp nhận giải thưởng "Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu" do IDG Việt Nam phối hợp cùng với Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (VNBA) tổ chức vào năm 2018, 2019 và 2020.[15][16][17] VPBank cũng được tạp chí The Asian Banker Vietnam bình chọn và trao giải thưởng quốc tế "Trải nghiệm Khách hàng tốt nhất" (Best Customer Experience) cho chủ trương số hóa phương tiện - sản phẩm - quy trình của ngân hàng trong năm 2020.[18]

Bên cạnh chú trọng hiệu quả kinh doanh, trong những năm trở lại đây, VPBank là một trong những ngân hàng tích cực nhất trong các hoạt động trách nhiệm xã hội. Kể từ khi dịch Covid-19 xảy ra tại Việt Nam vào năm 2020, VPBank đã thể hiện trách nhiệm của mình với cộng đồng bằng loạt chiến dịch an sinh xã hội thiết thực. Có thể kể đến như ủng hộ tiền cho UBMTTQ Việt Nam và một số địa phương phòng chống dịch,[19] ủng hộ 60 tỷ đồng vào Quỹ vaccine của Chính Phủ,[20] ủng hộ 5 xe container khám chữa bệnh lưu động,[21] ủng hộ 1.715 máy thở các loại cho khu vực phía Nam.[22] Năm 2020, VPBank được Tạp chí Asiamoney tôn vinh là "Ngân hàng có dự án trách nhiệm xã hội tốt nhất Việt Nam" (Best Bank for Corporate social responsibility - CSR).[23]

Báo cáo lưu chuyển tiền tệ cho thấy, kết thúc qúy I/2024, dòng tiền kinh doanh của thương hiệu VietABank đang âm 7.727 tỷ đồng, cùng kỳ năm 2023 cũng âm 14.959 tỷ đồng. Dòng tiền đầu tư âm 9,5 tỷ đồng do VietABank tiêu tốn vào mua sắm tài sản cố định. Vậy, bức tranh tài chính của thương hiệu VietABank ra sao, hãy cùng Thương hiệu và Công luận tìm hiểu.

Lợi nhuận trăm tỷ đồng nhưng thương hiệu VietABank có hơn 875 tỷ đồng nợ xấu nhóm 5

Dữ liệu báo cáo tài chính hợp nhất qúy I/2024 cho thấy, Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á (VietABank, mã chứng khoán VAB) có mức thu nhập lãi thuần đạt 539 tỷ đồng, tăng 21% so với cùng kỳ năm 2023.

Điểm sáng trong bức tranh tài chính quý này, thu nhập từ hoạt động dịch vụ đạt 23,3 tỷ đồng, tăng 13,3% so với cùng kỳ, chi phí hoạt động dịch vụ trong kỳ tăng so với qúy I/2023.

Ba tháng đầu năm 2024, VietABank ghi nhận lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng 19,4% lên mức 14,7 tỷ đồng; Hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng mạnh lên mức 9,7 tỷ đồng trong khi đó cùng kỳ âm 644 triệu đồng; Mua bán chứng khoán đầu tư đạt hơn 17 tỷ đồng, tăng 8,6% so với cùng kỳ năm trước.

Đáng chú ý, trong kỳ, nhà băng ghi nhận 61,5 tỷ đồng thu nhập từ hoạt động khác, trong khi cùng kỳ một năm trước chỉ số này là 21 tỷ đồng, tăng 192%. Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần trong quý I không thấy ghi nhận trong khi cùng kỳ năm trước đạt 5,2 tỷ đồng.

Trong kỳ, VietABank trích lập Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng mạnh lên tới 454% so với cùng kỳ năm trước (từ 30 tỷ đồng quý I/2023 lên 167 tỷ đồng quý I/2024). Kết quả, VietABank báo lãi sau thuế gần 203 tỷ đồng, giảm gần 8% so với quý I/2023.

Thời điểm 31/3/2024, tổng tài sản thương hiệu VietABank có 105.986 tỷ đồng, giảm 6.209 tỷ đồng – tương đương giảm 5,5% so với hồi đầu năm 2024. Trong đó, cho vay khách hàng đạt 70.521 tỷ đồng, tăng 3,2% so với thời điểm đầu năm. Tiền gửi của khách hàng lên mức 88.080 tỷ đồng, tăng thêm khoảng 1.386 tỷ đồng so với hồi đầu năm.

Tổng nợ phải trả của thương hiệu VietABank tại ngày 31/3/2024 ghi nhận 97.791 tỷ đồng, giảm 6,1% so với hồi đầu năm. Như vậy, số nợ phải trả của VietABank đã chiếm tới 92,2% so với tổng tài sản.

Điều lo ngại là chất lượng nợ vay của VietABank có chiều hướng ‘đi lùi’ khi tổng nợ khó thanh khoản (nợ xấu) tại thời điểm 31/3/2024 đạt 1.678 tỷ đồng, tăng thêm 578,6 tỷ đồng – tương đương tăng 52,6% so với thời điểm đầu năm 2024.

Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) tăng thêm 204,9 tỷ đồng lên mức 779,4 tỷ đồng – tương đương tăng 35,6%. Nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) đạt 24,1 tỷ đồng, tăng 10,4%. Đáng chú ý, hơn 52% nợ xấu của thương hiệu VietABank là nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5), chiếm 875 tỷ đồng so với tổng dư nợ. Như vậy, tỷ lệ nợ xấu nội bảng của VietABank tăng từ 1,59% hồi đầu năm lên mức 2,35% tại thời điểm 31/3/2024.

Nhìn lại giai đoạn từ 2020 đến qúy I/2024, nợ xấu của VietABank tăng từ mức 957 tỷ đồng lên 1.679 tỷ đồng. Đáng chú ý, trong các nhóm nợ, nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) có chiều hướng tăng liên tiếp từ mức 456 tỷ đồng (năm 2020) lên 912,6 tỷ đồng (năm 2022) và giữ mức 875 tỷ đồng tại thời điểm qúy I/2024.

Hạng mục “tài sản có khác” của thương hiệu VietABank ghi nhận 11.200 tỷ đồng, trong đó “các khoản lãi, phí phải thu” (lãi dự thu) ở mức 8.237 tỷ đồng, tăng hơn 309 tỷ đồng sau 3 tháng đầu năm 2024.

Báo cáo "Nhìn lại 2022 và triển vọng thị trường vốn 2023" của FiinRatings nhận định: Tỷ lệ nợ xấu đã tăng mạnh tại một số ngân hàng, đồng thời chất lượng các khoản lãi và phí phải thu đáng báo động ở nhóm ngân hàng có chất lượng tín dụng thấp. “Trung bình, các ngân hàng có vòng quay khoản lãi và phí phải thu khoảng 30 đến 60 ngày. Tuy nhiên, một số ngân hàng có các khoản lãi và phí phải thu chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong tổng tài sản, trong khi vòng quay lại rất dài (lên tới hơn 250 ngày) trong suốt nhiều năm liền. Đây là dấu hiệu cho thấy các khoản phải thu này tiềm ẩn nhiều nguy cơ trở thành nợ khó đòi, và các số liệu kế toán chưa phản ánh chính xác chất lượng tài sản của ngân hàng”, theo số liệu phân tích của FiinRatings.

Theo báo cáo dư nợ cho vay theo ngành, cuối quý I/2024, VietABank đang cho vay vào hoạt động thương mại, sản xuất và chế biến đạt mức 20.845 tỷ đồng chiếm 29% dư nợ cho vay; Cá nhân và các ngành nghề khác đạt 34.525 tỷ đồng chiếm 48,3% dư nợ cho vay của ngân hàng này. Nguồn: BCTC Hợp nhất quý I/2024 tại VietABank

Dòng tiền kinh doanh âm hàng nghìn tỷ

Báo cáo lưu chuyển tiền tệ cho thấy, tại thời điểm 31/3/2024, dòng tiền kinh doanh của VietABank đang âm 7.727,4 tỷ đồng, cùng kỳ năm trước cũng âm 14.977 tỷ đồng. Trước đó, năm 2023 (BCTC đã Kiểm toán), dòng tiền kinh doanh của thương hiệu VietABank cũng âm 1.879 tỷ đồng và năm 2022 âm 2.330 tỷ đồng. Như vậy, từ 2022 đến nay dòng tiền kinh doanh của VietABank luôn trong trạng thái âm.

Dòng tiền đầu tư của VietABank âm 9,5 tỷ đồng do nhà băng tiêu tốn vào mua sắm tài sản cố định.Kết quả, lưu chuyển tiền thuần trong năm của VietABank ở mức âm 7.737 tỷ đồng, cùng kỳ năm trước cũng âm 14.977 tỷ đồng. Cuối kỳ, tiền và các khoản tương đương tiền của VietABank ở mức 21.244 tỷ đồng.

Đáng chú ý, giai đoạn từ năm 2022 đến hết quý I/2023, lưu chuyển tiền thuần trong năm của VietABank liên tiếp âm. Cụ thể, lưu chuyển tiền thuần trong năm 2022 của VietABank âm 2.359 tỷ đồng và âm 1.866 tỷ đồng năm 2023. Tại thời điểm 31/3/2024, lưu chuyển tiền thuần trong kỳ cũng âm 7.737 tỷ đồng.

Thông thường, khi nhìn nhận kết quả kinh doanh của một doan nghiệp, nhiều nhà đầu tư chủ yếu chỉ quan tâm tới yếu tố doanh thu, lợi nhuận và thường bỏ qua yếu tố dòng tiền.  Trong khi trên thực tế, dòng tiền từ hoạt động kinh doanh mới là điểm mấu chốt để có thể đánh giá chính xác và toàn diện về sức khỏe tài chính của doanh nghiệp.

Theo nhận định của một số chuyên gia, trường hợp tiền thu vào nhỏ hơn tiền chi ra cho thấy doanh nghiệp gặp khó khăn trong quá trình tiêu thụ sản phẩm hoặc khó thu hồi tiền. Điều này đồng nghĩa với việc doanh nghiệp chỉ ghi nhận lãi trên sổ sách chứ chưa thu được tiền về. Khi đó doanh nghiệp sẽ phải bù đắp bằng dòng tiền đầu tư hoặc dòng tiền hoạt động tài chính, như vay nợ, huy động thêm vốn từ cổ đông, thanh lý tài sản…

Thương hiệu VietABank thuộc Ngân hàng TMCP Việt Á, được thành lập vào tháng 7/2003, có trụ sở chính tại Toà nhà Samsora Premier, số 105 đường Chu Văn An, phường Yết Kiêu, quận Hà Đông, TP. Hà Nội do ông Phương Thành Long làm Chủ tịch HĐQT và ông Nguyễn Văn Trọng giữ vị trí Quyền Tổng giám đốc.

Tại Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) tháng 4/2023 của VietABank, đại hội đã bầu ra Hội đồng quản trị (HĐQT) và Ban Kiểm sát (BKS) nhiệm kỳ 2023-2028. Danh sách HĐQT nhiệm kỳ mới ngoài ông Phương Thành Long (Chủ tịch) còn có 4 thành viên khác là các ông Phan Văn Tới, Trần Tiến Dũng, Nguyễn Hồng Hải, và Lê Hồng Phương (ông Phương là nhân sự mới tham gia HĐQT). Như vậy, HĐQT nhiệm kỳ mới không còn sự tham gia của ông Phương Hữu Việt và ông Nguyễn Văn Trọng (Quyền TGĐ VietABank).

Ông Phương Hữu Việt (SN 1964) là Chủ tịch HĐQT Tập đoàn Đầu tư Việt Phương (Việt Phương Group), đồng thời là cổ đông lớn tại VietABank. Ông tham gia HĐQT VietABank từ năm 2011 và giữ chức Chủ tịch HĐQT ngân hàng này từ đó đến năm 2021. Sau khi ông Phương Hữu Việt rời ghế Chủ tịch Ngân hàng VietABank, cháu ruột ông Việt là ông Phương Thành Long (SN 1983) được bầu làm Chủ tịch HĐQT nhà băng từ đó đến nay.

Theo giới thiệu trên https://vpg.vn/ của Việt Phương Group có địa chỉ trùng với trụ sở chính của ngân hàng VietABank thì, Việt Phương Group (VPG) vẫn là cổ đông lớn nhất của Ngân hàng TMCP Việt Á – VietABank (VAB).

Vừa qua, ngân hàng VietABank đã chính thức ra quyết định miễn nhiệm với Phó Tổng giám đốc Cù Anh Tuấn kể từ ngày 20/03. Quyết định thay đổi nhân sự của VietABank diễn ra ngay trước thềm đại hội cổ đông thường niên 2024 của ngân hàng.

Thương hiệu và Công luận sẽ tiếp tục thông tin tới bạn đọc.

Bách khoa toàn thư mở Wikipedia

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội[1], thường được biết đến với cái tên Ngân hàng SHB vốn là viết tắt cho tên giao dịch tiếng Anh: Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank, là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam với tổng tài sản 464.000 tỷ đồng.

Cùng một số giải thưởng khác...